Se consideran abusivas aquellas cláusulas incluidas en los contratos de préstamo hipotecario (y aplicables también a otros tipos de contratos) que no han sido acordadas de forma individual. Estas cláusulas, impuestas por la entidad bancaria al momento de firmar el préstamo, generan un desequilibrio significativo entre nuestros derechos y obligaciones frente a los asumidos por la entidad.

Cualquier persona con un préstamo hipotecario que incluya este tipo de cláusulas puede reclamar, aunque primero es importante evaluar si te resulta conveniente hacerlo. También es posible analizar si cuentas con alguna cláusula abusiva que podría servir, en el futuro, para defenderte ante una ejecución hipotecaria o para rechazar los pagos que el banco te exija basándose en esa cláusula.

Si ya has terminado de pagar la hipoteca, el plazo para reclamar la devolución del dinero asociado a la cláusula abusiva es de cuatro años. Sin embargo, el inicio de este plazo depende de si el Tribunal Supremo ha declarado dicha cláusula como abusiva (como ocurre con los gastos de constitución del préstamo hipotecario) o no. En cualquier caso, no dudes en consultarnos.

Primero, es necesario presentar una reclamación extrajudicial ante el Servicio de Atención al Cliente del banco, solicitando la eliminación de la cláusula y el reembolso de la cantidad económica que te haya generado. Si el banco rechaza tu reclamación, ya sea de forma explícita o por falta de respuesta, puedes recurrir a la vía judicial. Sin embargo, antes de dar este paso, es fundamental evaluar el impacto económico de la cláusula para determinar si vale la pena emprender acciones legales.

Estudiaremos tu caso de manera totalmente gratuita para ti y sin ningún compromiso. Si determinamos que la reclamación es viable, te explicaremos los pasos a seguir y te asesoraremos durante todo el proceso, defendiendo tus intereses en cada etapa. Además, no tendrás que preocuparte por pagar nada, ya que nuestros honorarios son cubiertos directamente por el banco a través de las costas procesales, asegurando que no asumas ningún coste adicional.

Hay muchas cláusulas abusivas comunes, y su reclamación dependerá de cuál desees reclamar y de cómo esté redactada. Sin embargo, lo más importante es si la cláusula en cuestión ya ha sido declarada abusiva por el Tribunal Supremo. Si este es tu caso, el éxito de tu reclamación está prácticamente asegurado. Además, recuerda que nuestro servicio es completamente gratuito para ti, ya que nuestros honorarios son cubiertos directamente por el banco gracias a las costas procesales.

Los gastos de constitución o formalización de la hipoteca son aquellos gastos derivados la escritura hipotecaria, es decir, los del notario, los del Registro de la Propiedad, los de la gestoría (cuando es la propuesta por el banco) y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Los gastos de hipoteca que puedes reclamar son: los gastos de tasación, de registro, de gestoría, de notaría (al 50% con el banco), y, en algunos casos, la comisión de apertura.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha determinado que no hay una fecha específica para dejar de reclamar gastos de hipoteca. Las sentencias del 25 de enero y 25 de abril de 2024 indican que el plazo para estas reclamaciones comienza cuando el consumidor se entera de la abusividad de la cláusula. En consecuencia, el periodo para iniciar una reclamación empieza con la declaración judicial de nulidad de dicha cláusula, lo que en la práctica elimina un límite temporal fijo para reclamar.

En una hipoteca de 150.000 euros, estos gastos son la constitución ante notario (unos 425 euros), inscripción en el registro (122 euros) y el pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (en torno a 2.550 euros). De media, unos 3.100 euros.

Para recuperar los gastos cobrados indebidamente el consumidor no va a tener más remedio que acudir a juicio, de la misma forma que ocurre con la cláusula suelo. Contacta ya con nosotros y un abogado especialista se ocupará de todo.

Las cláusulas  abusivas que utilizaban los bancos en los contratos para asegurarse de que el cliente corriera con los gastos de formalización de las hipotecas, eran del siguiente tipo: “Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria todos los tributos, comisiones y gastos ocasionados por la preparación, subsanación o tramitación de la escritura hipotecaria”. El Tribunal supremo afirma que “resulta llamativa la extensión de la cláusula que pretende atribuir al consumidor todos los costes derivados del contrato, supliendo y contraviniendo, normas legales” y que esta cláusula “no permite la mínima reciprocidad en la distribución de gastos, cuando no puede perderse de vista que la garantía se adopta en beneficio del prestamista”, es decir, del banco. Con esta sentencia, el  Tribunal Supremo desestimó dos recursos del Popular y del BBVA.

Puedes reclamar las cláusulas abusivas de tu hipoteca desde el año 1993 hasta 2016.

Sí, en Meler Abogados nos esforzamos para que se declare nula la cláusula de tu hipoteca que te obligaba a pagar todos los gastos, permitiéndote recuperar lo que te pertenece. Ten en cuenta que algunos gastos, como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, son de tu responsabilidad, pero otros, como los de notaría, pueden ser compartidos con el banco, permitiéndote reclamar hasta el 50%. Es importante recordar que esto se aplica a los gastos de formalización de la hipoteca, no a los derivados de la compraventa de la propiedad.